Um einen Rahmenkredit zu erhalten, müssen Sie als Antragsteller bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Genau wie beim Dispokredit ist ein bestimmtes Einkommen erforderlich. Auch eine einwandfreie Schufa ist wichtig.
Inhaltsverzeichnis
Formelle Voraussetzungen
Sie müssen als Antragsteller einige formelle Voraussetzungen erfüllen. Diese entsprechen den üblichen Bedingungen für die Kreditvergabe der meisten Banken.
- Mindestalter 18 Jahre und Wohnsitz in Deutschland
- Bankverbindung bei einer deutschen Bank
- Nachweis Ihrer Identität über Personalausweis oder Reisepass
Voraussetzungen im Zusammenhang mit dem Einkommen
Ein Einkommen in ausreichender Höhe ist ebenfalls Voraussetzung für eine positive Kreditentscheidung. Nach dem Einkommen richtet sich auch die Höhe des eingeräumten Kreditrahmens. Die Vorgehensweise ähnelt der Vergabe von Dispokrediten. Anfangs entspricht das Limit etwa dem 2-3 fachen Netto. Verläuft die Kunde-Bank-Beziehung positiv, kann der Kreditnehmer sein Limit später noch erhöhen. Auch der Arbeitsvertrag spielt eine Rolle. So lehnen die meisten Banken die Kreditvergabe an Arbeitnehmer mit Zeitverträgen ab. Das liegt daran, dass ein Rahmenkredit i.d. Regel unbefristet eingeräumt und genutzt wird. Deshalb bekommen auch Angestellte in der Probezeit keine Zusage. Selbständige müssen über 2 bis 3 Jahre ein konstantes Einkommen nachweisen. Leider lehnen einige Anbieter Selbständige als Kreditnehmer komplett ab, oder beschränken sich auf Freiberufler.
- möglichst unbefristetes Arbeitsverhältnis
- regelmäßiges Einkommen aus festem Arbeitsverhältnis in ausreichender Höhe
- oder ausreichende Einkünfte aus gewerblicher Tätigkeit seit zwei Jahren
Wird beim Abrufkredit eine Schufa-Abfrage vorgenommen?
Wie bei Krediten üblich, erwartet Sie als Antragsteller auch beim Abrufkredit eine Bonitätsprüfung. Hierfür wird eine Abfrage Ihrer Kreditwürdigkeit bei der Schufa vorgenommen. Die Abfrage erfolgt während der Online-Beantragung Ihres Rahmenkredit. Sie erhalten innerhalb von wenigen Sekunden das Ergebnis. Voraussetzung für eine postitive Kreditentscheidung ist, dass der Schufa-Score hoch genug ist, und zudem keine harten Negativmerkmale vorliegen. Harte Negativmerkmale in der Schufa sind z.B. eine Privatinsolvenz, eine eidesstattliche Erklärung oder eine Kontopfändung.
Bekomme ich auch einen Rahmenkredit ohne Schufa-Abfrage?
Wie oben schon erwähnt, wird immer eine Bonitätsabfrage bei der Schufa vorgenommen. Wird Ihr Rahmenkredit abgelehnt, gibt es jedoch eine Alternative. Versuchen Sie in dem Fall, einen Minikredit mit Sofortauszahlung zu beantragen. Sie erhalten häufig eine Zusage der Bank, ohne dass hierfür ein hoher Schufa-Score erforderlich ist. Wichtig zu wissen: Die Beträge sind niedriger als beim Abrufkredit. Zudem zahlen Sie höhere Zinsen.
Bekomme ich einen Rahmenkredit ohne Einkommensnachweis?
Einen klassischen Abrufkredit erhalten Sie nicht ohne die Vorlage von Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszügen. Können oder möchten Sie keinen Einkommensnachweis vorlegen, eignet sich als Alternative ebenfalls ein Minikredit mit Sofortauszahlung. Wichtig zu wissen: Wie schon beschrieben, sind die ausgezahlten Beträge niedriger. Dafür sind die Anforderungen an das Einkommen nicht so hoch.
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Ich hätte folgende Frage zu den Zinsen,
suche aktuell nach einem günstigen Kredit. Habe auch schon mehrere Anträge bei verschiedenen Banken gestellt. Nun zu meiner Frage: wieso bekomme ich immer einen anderen viel schlechteren Zins, als die Bank vorher beim Vergleich auf Internetportalen usw. anbietet? Ist der Zinssatz bei längerer Laufzeit besser oder ist es der Betrag? Ich bin fest angestellt, und habe einen unbefristeten Arbeitsvertrag. Die Voraussetzungen die oben stehen, erfülle ich doch somit. Habe auch keine sonstigen Schulden und Verpflichtungen…..
Also wie komme ich an einen Kredit mit guten Zinsen?
Vielen Dank im Voraus
Hallo,
der wichtigste Einflussfaktor für die Konditionen ist tatsächlich die Bonität. Sie entscheidet nicht nur, ob ein Antragsteller das Darlehen bekommt, sondern auch wie viele Zinsen man zahlt. Wer einen Kredit beantragt, stimmt einer Abfrage seiner eigenen Kreditwürdigkeit bei der Schufa zu. Der so genannte Schufa-Score sagt aus, wie kreditwürdig man ist. Anhand der Bonität des Kunden ermittelt die Bank wiederum die Konditionen. Auch die Laufzeit sowie der Betrag können in einigen Fällen eine Rolle spielen. Das kann z.b. dann sein, wenn eine Bank mit einem bestimmten Angebot wirbt, was nur für eine bestimmte Summe und eine festgelegte Laufzeit gilt. Dann gibt es auch wiederum Kredite, wo alle Kunden dieselben Konditionen bekommen. Bei diesen so genannten Festzinsdarlehen ist lediglich eine ausreichende Bonität Voraussetzung, um den Kredit zu bekommen.
Ich hoffe, ich konnte Ihnen weiterhelfen.
Viele Grüße