Ratenkredit – die Top 20 Banken im Vergleich

Günstige Zinsen, kleine Raten und bei Bedarf Sondertilgungen. Ein moderner Ratenkredit bietet die optimale Lösung für große und kleine Wünsche. Wer clever sparen möchte, kann mit unserem Rechner die am besten geeignete Bank für seine Zwecke ermitteln. Geben Sie bitte hierfür den benötigten Geldbetrag, die gewünschte Laufzeit sowie den Verwendungszweck an.

Nettodarlehensbetrag

Euro

Kreditlaufzeit

1 Monat2 Monate3 Monate6 Monate12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate

Verwendungszweck

Freie VerwendungNeuwagen / GebrauchtwagenMöbelModernisierung / RenovierungKreditablösungUrlaubPC/MultimediaAusgleich Girokonto

 

Sollzins
gebunden

Effektiver
Jahreszins

Monatliche
Rate

Verivox
Ratenkredit
(0 Bewertungen)

0,68 %
bis 18,30 %

0,68 %
bis 19,90 %

ab 169,55 €
monatlich

zum Anbieter

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,71%, Sollzins gebunden p.a.: 3,65%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.942,96 Euro

Younited Credit DE
Online-Kredit
(1 Bewertungen)

1,48 %
bis 8,29 %

1,49 %
bis 8,69 %

ab 172,98 €
monatlich

zum Anbieter

Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 3,90% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 5,98%, Sollzins gebunden p.a.: 4,19%, Bearbeitungsgebuehr: 3,90%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.519,92 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Younited SA, Niederlassung Deutschland, Rundfunkplatz 2, 80335 München

Bank of Scotland
Ratenkredit
(399 Bewertungen)

1,57 %
bis 4,85 %

1,58 %
bis 4,96 %

ab 173,36 €
monatlich

zum Anbieter

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,47%, Sollzins gebunden p.a.: 3,42%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.881,96 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Bank of Scotland, Karl-Liebknecht-Str. 5, 10178 Berlin

1822direkt
Ratenkredit
(125 Bewertungen)

1,64 %
bis 7,31 %

1,64 %
bis 7,31 %

ab 173,61 €
monatlich

zum Anbieter

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 2,79%, Sollzins gebunden p.a.: 2,79%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.709,13 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Frankfurter Sparkasse, Neue Mainzer Straße 47-53, 60311 Frankfurt am Main

SWK Bank
Ratenkredit
(20 Bewertungen)

1,74 %
bis 4,88 %

1,75 %
bis 4,99 %

ab 174,08 €
monatlich

zum Anbieter

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,99%, Sollzins gebunden p.a.: 3,92%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.014,13 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein

Santander
BestCredit
(216 Bewertungen)

1,97 %
bis 7,70 %

1,99 %
bis 7,98 %

ab 175,10 €
monatlich

zum Anbieter

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,99%, Sollzins gebunden p.a.: 4,88%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.268,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Santander Consumer Bank, Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach

TARGOBANK
Online-Kredit
(300 Bewertungen)

2,42 %
bis 8,17 %

2,45 %
bis 8,49 %

ab 177,05 €
monatlich

zum Anbieter

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,10%, Sollzins gebunden p.a.: 3,06%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.787,92 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TARGOBANK AG, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf

Postbank
Privatkredit Direkt
(906 Bewertungen)

2,43 %
bis 7,50 %

2,47 %
bis 7,78 %

ab 177,13 €
monatlich

zum Anbieter

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,79%, Sollzins gebunden p.a.: 3,72%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.963,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Postbank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126, 53113 Bonn

Fidor Bank
Ratenkredit
(28 Bewertungen)

2,50 %
bis 12,30 %

2,53 %
bis 13,02 %

ab 177,38 €
monatlich

zum Anbieter

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,88%, Sollzins gebunden p.a.: 6,67%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.748,67 Euro

norisbank
Top-Kredit
(180 Bewertungen)

2,66 %
bis 7,53 %

2,69 %
bis 7,80 %

ab 178,06 €
monatlich

zum Anbieter

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,99%, Sollzins gebunden p.a.: 3,91%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.014,13 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: norisbank GmbH, Reuterstr. 122, 53129 Bonn

N26
N26 Credit
(16 Bewertungen)

2,95 %
bis 7,53 %

2,99 %
bis 7,80 %

ab 179,33 €
monatlich

zum Anbieter

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,59%, Sollzins gebunden p.a.: 4,50%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.166,63 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: N26 Bank GmbH, Klosterstraße 62, 10179 Berlin

DKB
Privatdarlehen
(582 Bewertungen)

3,15 %

3,19 %

180,18 €
monatlich

zum Anbieter

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,19%, Sollzins gebunden p.a.: 3,15%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.810,79 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Kreditbank AG, Taubenstr. 7-9, 10117 Berlin

ING
Ratenkredit
(1345 Bewertungen)

3,64 %

3,49 %

181,45 €
monatlich

zum Anbieter

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,49%, Sollzins gebunden p.a.: 3,64%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.887,04 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main

SKG BANK Niederlassung der Deutsche Kreditbank AG
Online PrivatKredit
(1 Bewertungen)

3,64 %

3,69 %

182,30 €
monatlich

zum Anbieter

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,69%, Sollzins gebunden p.a.: 3,64%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.937,88 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: SKG BANK, Viktoriastraße 2, 66111 Saarbrücken

DSL Bank
Privatkredit
(1 Bewertungen)

3,78 %
bis 9,43 %

3,85 %
bis 9,85 %

ab 182,98 €
monatlich

zum Anbieter

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 5,45%, Sollzins gebunden p.a.: 5,32%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.385,21 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Postbank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114-126, 53113 Bonn

Maxda
Sofortkredit
(1 Bewertungen)

3,92 %
bis 14,89 %

3,99 %
bis 15,95 %

ab 183,57 €
monatlich

zum Anbieter

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 8,90%, Sollzins gebunden p.a.: 5,26%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 12.262,08 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Maxda Darlehensvermittlungs GmbH, Boschstr. 3, 67346 Speyer

GIROMATCH
Ratenkredit
(1 Bewertungen)

3,43 %
bis 4,61 %

4,22 %
bis 5,46 %

ab 184,54 €
monatlich

zum Anbieter

Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 1,75% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,88%, Sollzins gebunden p.a.: 4,06%, Bearbeitungsgebuehr: 1,75%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.240,33 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Giromatch GmbH, Im Vogelsgesang 1a, 60488 Frankfurt am Main

auxmoney
Kredit von Privat
(1 Bewertungen)

4,75 %
bis 16,90 %

5,07 %
bis 19,90 %

ab 188,14 €
monatlich

zum Anbieter

Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 2,95% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 17,73%, Sollzins gebunden p.a.: 14,30%, Bearbeitungsgebuehr: 2,95%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 14.506,38 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: auxmoney GmbH, Königsallee 60F, 40212 Düsseldorf

Ferratum Money
Ratenkredit
(1 Bewertungen)

5,32 %
bis 16,00 %

5,45 %
bis 17,25 %

ab 189,75 €
monatlich

zum Anbieter

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 8,99%, Sollzins gebunden p.a.: 8,64%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 12.284,96 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Ferratum Bank plc, ST Business Centre, 120, The Strand, Gzira, GZR 1027 Malta

auxmoney
Kredit für Selbständige
(1 Bewertungen)

5,50 %
bis 14,95 %

6,91 %
bis 17,95 %

ab 195,94 €
monatlich

zum Anbieter

Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 2,95% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 7,78%, Sollzins gebunden p.a.: 6,00%, Bearbeitungsgebuehr: 2,95%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.977,42 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: auxmoney GmbH, Königsallee 60F, 40212 Düsseldorf

* Werte für gewählten Zeitraum. Bitte beachten Sie die detaillierten Preisinformationen gem §6 PAngV, die Sie über den Infobutton erhalten. Alle Angaben ohne Gewähr, © financeAds.net
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So funktioniert´s

Geben Sie bitte Ihren gewünschten Betrag, die Laufzeit sowie die Art der Verwendung in die Eingabemaske der Tabelle ein. Sie finden eine Auflistung möglicher Kreditgeber entsprechend Ihren Eingaben. Günstige Angebote stehen oben, je weiter unten, desto teurer. Die Tabelle weist die monatliche Kreditrate sowie den effektiven Jahreszins aus. Wählen Sie Ihren Favoriten aus. Über den Button „weiter“ in der rechten Spalte gelangen Sie direkt zum Online-Antrag ihrer gewählten Bank.

Zinsen und Kosten

Den hauptsächlichen Kostenfaktor stellt der Zins dar. Das ist quasi der Preis, den ein Kreditinstitut für Nutzung eines Darlehens verlangt. Dieser wird i.d. Regel als effektiver Jahreszins ausgewiesen. Bearbeitungsgebühren dürfen nach neuem Recht dagegen nicht mehr in Rechnung gestellt werden. Je nachdem was im Kreditvertrag vereinbart wurde, können auch außerplanmäßige Rückzahlungen (so genannte Sondertilgungen) mit Gebühren verbunden sein. Für eine vorzeitige Ablösung des Ratenkredit dürfen Banken eine so genannte Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Hiermit wird dem Kreditinstitut der entstehende Zinsausfall vergütet. Weiterhin können noch Beiträge für eine Restkreditversicherung anfallen, falls diese angeschlossen wurde. Die Kosten der Restschuldversicherung richten sich nach dem versicherten Risiko.

Die Kosten im Überblick

• Zinsen (effektiver Jahreszins)
• Bearbeitungsgebühren sind laut aktueller Gesetzgebung verboten
• Kosten für Sondertilgungen
• Vorfälligkeitsentschädigung
• Beiträge für Restkreditversicherung

Effektivzins

Der Effektivzins – auch als effektiver Jahreszins bezeichnet – enthält die tatsächlichen Kosten, die ein Kreditnehmer für sein Darlehen zahlen muss. Letztgenannter Zins beinhaltet alle Kosten und Gebühren, die im Zusammenhang mit der Kreditbeantragung sowie der Rückzahlung stehen. Er besteht aus dem Nominalzins, zu dem dann die weiteren prozentualen Kosten addiert werden. Der Effektivzins ist die maßgebliche Grundlage für die Gegenüberstellung der Konditionen verschiedener Banken. Diese sind gesetzlich verpflichtet, die Angabe offen und für den Verbraucher zugänglich auszuweisen.

So erkennen Sie günstige Ratenkredite

Banken die mit günstigen Kreditzinsen werben, müssen gesetzliche Vorschriften beachten. Sie sind verpflichtet, im Rahmen der Preisangabenverordnung (§ 6a PangV) ein so genanntes repräsentatives Beispiel zu veröffentlichen. Das Berechnungsbeispiel zeigt auf, welchen Zinssatz mindestens zwei Drittel aller Kunden bei der jeweiligen Bank erhalten werden. Sie finden das Beispiel in der Tabelle jeweils unter dem Ergebnis. Die notwendigen Angaben im Überblick:

• Nettokreditbetrag (reine Kreditsumme)
• Laufzeit
• Sollzins
• effektiver Jahreszins
• sonstige Kosten
• Gesamtbetrag (ausgezahlte Summe + Zinsen + sonstige Kosten)
• Bearbeitungsgebühr 0,00%: letztere dürfen von Banken nicht mehr verlangt werden.
• Anzahl der Raten
• Name und Adresse des Kreditgebers

Ein Ratenkredit Vergleich lohnt sich

Bei der Zinshöhe gibt es erhebliche Unterschiede. Üblich sind in der Praxis Zinssätze zwischen 3- und 10% bezogen auf die Kreditsumme pro Jahr. Die Höhe richtet sich nach mehreren Faktoren. Auf der einen Seite ist der Leitzins am Geld- und Kapitalmarkt maßgeblich, zudem sich Banken refinanzieren. Auf der anderen Seite ist die Bonität des Antragstellers ausschlaggebend. Weist der Kreditnehmer eine hohe Bonität auf, ist der Zinssatz tendenziell niedriger. Umgekehrt müssen Antragsteller mit schwächerer Bonität i.d. Regel höhere Zinsen zahlen. Daneben gibt es so genannte bonitätsunabhängige Darlehen (häufig auch Festzinskredit genannt). Hier sind die Konditionen für alle Kunden gleich. Der Zinssatz erhöht sich aber auch mit steigenden Darlehenssummen. Glaubt man den Versprechen der Werbung, ist ein günstiger Ratenkredit bei so ziemlich jeder Bank erhältlich. Doch der Teufel steckt im Detail. Spätestens wenn die Bank das fertige Kreditangebot vorlegt, gilt für die meisten Antragsteller ein viel höherer Zinssatz. Grund hierfür ist: die meisten Konditionen werden bonitätsabhängig vergeben. Im Ergebnis erhalten den in der Werbung angepriesenen Zinssatz nur wenige ausgesuchte Kunden. Ein Ratenkredit Vergleich ist in jedem Fall sinnvoll. Jedoch sollte hierbei der Blick ins Detail gehen. Wie hoch die tatsächlichen Kosten sind, ergibt sich aus dem so genannten repräsentativen Beispiel.

Höhe von Rate, Zins und Tilgung

Die Abrechnung der Zinsen erfolgt beim ratierlichen Kredit in der Regel über die monatlichen Rate. Diese besteht aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil. I.d. Regel werden die kompletten Zinsen zu Beginn zur eigentlichen Darlehenssumme hinzu addiert. Der Gesamtbetrag wird dann vom Kunden innerhalb der vereinbarten Laufzeit abgezahlt. Alle sonstigen Kosten werden ebenfalls auf die Kreditrate umgelegt. So finanziert der Kreditnehmer bei einem Ratendarlehen auch Vorfälligkeitsentschädigungen oder Gebühren für Sondertilgungen über die monatliche Zahlung.